借りパパの<銀行ローン金利比較&審査まとめ>銀行活用で貯蓄も

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アイフルは借りやすい?金利と限度額と審査基準

      2016/12/12

アイフルはテレビCMでおなじみの大手消費者金融のうちの1社です。
アイフルは店舗の設計にこだわったり、カードのデザインのこだわったりと、商品そのものの特徴とは別に手が込んだサービスを行っています。
その結果もあってか、アイフルは女性や初めてキャッシングを行う人にも人気のカードローンです。
アイフルの商品性はどのようなものでしょうか?

アイフルの特徴

アイフルには商品そのものの特徴に加えて消費者目線のCS(顧客満足)に特化した特徴がいくつかあります。

最大30日間無利息

アイフルには最大で30日間の無利息期間があります。
初めてアイフルを契約した人は契約日の翌日から30日間は無利息でお金を借りることができるサービスです。
次の給料まで数日間お金が足りない時などの短期間だけお金が必要な場合には30日以内に返済してしまえば利息負担が全くなく、必要なお金を借りることができます。
注意点としては、契約日の翌日から無利息ですので契約後にすぐにお金を借りないと、契約後から経過した日数分だけ無利息期間が減ってしまう点です。

最短30分で審査完了

アイフルは最短30分で審査完了です。
プロミスが最短40分審査ですので、大手消費者金融の中では最も早い審査時間の消費者金融の1つです。
アイフルの契約手続きの流れはおおまかに以下のようになっています。
①申込
②仮審査
③在籍確認
④必要書類提出
⑤契約手続き
⑥融資orカード発行
仮審査はコンピューターによる自動審査ですので、実際には数秒で終了します。
最も時間がかかり、唯一人の手で行う審査が勤務先への在籍確認です。
在籍確認は審査担当者が申告した勤務先へ本当に勤務しているかどうかを勤務へ電話をかけて確認しますので、審査担当者へは確実に誰かが勤務先にいて電話がつながる時間を伝えましょう。
実際には30分よりも早く審査が完了する場合もありますし、混雑時にはもっと時間がかかる場合もあります。

電話で急いでいると申告すれば審査の順番繰り上げ可能

アイフルは最短30分で審査が完了しますが、さらに急いでいる人へは審査の順番の優先してくれるというサービスを行っています。
インターネットで申込を終えた直後に「急いでいる」とアイフルへ電話をかければ審査の順番を他の人よりも優先して行ってくれます。
インターネットでの申込を行った時点で仮審査の回答は出ていますので、電話をかけることで優先的に勤務先への在籍確認を行ってくれます。
急いでいる人へ配慮を行ったサービスであると言えます。

カードの受け取り時間を指定できる

カードが自宅に送られてくることに抵抗を感じている人も多いのではないでしょうか?
実際に、家族にカードローンの借入がバレる可能性が最も高いのがこのタイミングです。
アイフルではそのような不安を持った人のために、カードの受け取り時間を指定することをできます。
自分しか確実に自宅にいない時間を配達時間として指定しておけば家族に郵便物を見られる可能性はゼロになります。
CSに力を入れているアイフルでは、家族にバレたくないという人の気持ちにも配慮したサービスを行っています。

女性用カードローンSuLaLi

アイフルには女性専用ダイヤルが用意されています。
女性専用ダイヤルでは電話の対応が必ず女性ですので消費者金融に対して怖い気持ちや抵抗感を持った女性でも安心して申込を行うことができます。
さらにアイフルでは女性専用のカードローンであるSuLaLiという商品も発売しています。
金利面などの条件は変わりませんが、カードのデザインがラメが入ったアパレルショップのカードのようなデザインで、アイフルの文字は入っていません。もしも友人などに財布の中を覗かれてしまっても、外観からは消費者金融のローンカードとは分かりません。
さらに基本的に連絡はSMSで行うため、電話連絡に抵抗がある女性でも安心して審査担当者とのやり取りを行うことが可能です。
女性専用のカードローンですが、本人に収入のない専業主婦は借入を行うことができないため注意しましょう。

京都四条大宮店

京都の町屋風の京都市場大宮店のように外観に凝った店舗作りもアイフルのCS重視の一環です。
消費者金融に来たとは思えないような凝った造りとなっており、銀行や消費者金融独特の肩が凝るような無機質な雰囲気ではなく、申し込む人を安心させるような店舗作りとなっています。

プレミアムカードローンも

アイフルは貸付金額100万円以上のファーストプレミアムカードローンという商品も展開しています。
一定以上の所得がある人向けに500万円までの融資を行っており、金利も4.5%~9.5%と銀行系カードローンで100万円借りた時とそれほど変わらないような金利となっています。
少額融資が消費者金融の基本ですが、アイフルは高額所得者向けの高額商品も基本商品とは別に用意しています。こちらにも無利息期間が設けられています。

 

アイフルで即日融資を受けるには

アイフルで即日融資を受ける方法は2つあります。

振込で即日融資

アイフルは平日14時30分までに契約を完了すれば指定する銀行口座への振込を行ってくれます。
アイフルは最短30分で審査完了するうえ、急ぎの旨を電話で伝えれば審査の順番を早めてくれますが、混雑時には審査に時間がかかってしまうこともあります。
そのため、できるだけ午前中の早い時間に申込を行い、早めに契約を完了させておきましょう。

即日カード発行でATMから即日キャッシング

銀行の営業時間内に契約が間に合わなくても即日融資を受ける方法が即日カード発行です。
アイフルには全国に800台以上の自動契約機があります。
また、アイフルの自動契約機は年中無休で22時まで稼働しています。
このため審査に通過した時間が銀行の営業時間が終わった後でも22時までに自動契約機に行けば即日でカード発行を受けることができます。
カード発行後はアイフルATMやコンビニATMから即日でお金を借りることが可能です。
なお、アイフルの自動契約機は申込、審査結果の確認、必要書類の提出、契約手続、カード発行とすべての手続きを行うことが出来ますので、最初から即日カード発行をしたい人は自動契約機で申込を行った方が手間なく即日融資を受けることができるでしょう。

 

アイフルの審査基準

アイフルの商品性から考えられる審査基準は以下の通りです。

総量規制に注意

アイフルは消費者金融ですので他社からの借入額との合計で年収の3分の1までしか借りることはできません。
ファーストプレミアムカードローンは500万円までの融資を行っていますが、500万円借りようと思ったら少なくとも3倍の1,500万円の年収が必要になります。
いかに個人信用情報などの属性が良好でも他社からの借入額の合計が年収の3分の1を超えている場合にはアイフルをはじめとした消費者金融などの貸金業者からの借入れはできませんので注意してください。

個人信用情報メインの審査

アイフルの審査はコンピューターによる自動審査です。
コンピューターは個人信用情報へ照会を行い、勤務先や勤続年数や年収などを点数化して審査を行います。
この際に重要なのは個人信用情報です。
ここで、他からの借入金の返済に遅れがあったり、過去に事故があったりするような場合には審査には通過できる可能性は低くなります。
その後に人間の手で行う、勤務先への在籍確認はあくまでも確認作業ですので、最も重要な項目は個人信用情報で、ここに問題が無ければ金額の大小はともかくとして審査に通過できる可能性は非常に高くなるようです。

 


 

アイフルの審査に必要な収入証明書/不要になるのは?

アイフルの公式サイトを詳しく見ていくと、こんな記載がありますね。

貸金業法に基づき、収入証明書類の提出をお願いしています。いずれかの収入証明書類[最新発行分(コピー1部)]をご提出ください。(※ 給与明細の場合は、直近2ヶ月分)* 源泉徴収票
* 住民税決定通知書※給与明細書の注意点
① 直近2ヶ月分が必要になります。
なお、地方税(住民税)の記載がある場合、直近1ヶ月のみで可となる場合もあります。
② 「発行年月」「氏名」「勤務先名」「総支給額」が明記されていない場合や手書き部分がある場合は、
勤務先の社印もしくは社判が必要となります。※いずれかの場合は、ご契約前の提出が必要になります。
* 他社を含めたお借入総額が100万円を超える場合
* 当社のご利用において50万円を超える契約を行う場合ご提出いただいた書類が不鮮明などの理由で確認できない場合は、再度の提出をお願いする場合があります。

以上、アイフル公式サイトより

ポイント!

アイフルから借りる金額が50万円以下で、かつ、アイフルと他社含めて借入総額100万円以下ならば、収入証明書・所得証明書が不要ということですね。

アイフルの貸付条件や必要書類をもっと詳しく知りたい方は、

こちらのページへ↓↓↓

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アイフルでのカードローン借入体験談(アンケート結果)

30代男性 やす1番さん

申込時の年齢と年収は? 返済の状況はどうなっていますか?
20代 96万(アルバイト・学生)/ 完済しました
カードローン申込時のあなたの状況を教えてください

大学生でしたが、友達の影響でパチスロにはまってしまいました。最初の方は少額勝っていたような状況でしたがある時、20万以上の大勝ちをしてからハマるようになりました。当時はアルバイトをしていましたが、月に6,7万程度しか稼いでおらず、軍資金が足りなくなり、安易な気持ちでカードローンを申し込んでしまいました。生活上は実家から大学に通っていたので、特に困っているというわけではありませんでした。今考えるとかなり馬鹿なことをしたと後悔していますが、当時は本当に何も考えていませんでした。そこから、ローン返済地獄のはじまりでした。

審査や在籍確認の電話連絡はどんな感じでしたか?

カードローンの申し込みは近くの無人契約機を使用して申し込みました。周りにあまり人がいないような所にあったので、初めて申し込む私でも周りの目を気にせず入ることができました。申し込みの際に必要だったのは身分証明書のみでその他は住所や氏名等を入力するだけでした。私は運転免許証を使用しました。身分証明書を契約機にスキャンし、情報がローン会社にいった後に、登録した電話番号に電話がかかってきて、その後、自宅とその時のアルバイト先に在籍確認されるといった感じでした。在籍確認のことは、申し込み完了後に家に帰った時に両親から電話があった旨を知らされました。アルバイト先についても同様に、電話があった旨を後から聞かされました。在籍確認の電話としては、◯◯さんいらっしゃいますか?といった、ほんとうに確認だけの連絡だったようです。在籍確認が終了した後は特に何も問題なく契約が完了しました。

30代女性 mmm3さん

申込時の年齢と年収は? 返済の状況はどうなっていますか?
20代 150万円(パート)/ 完済しました
カードローン申込時のあなたの状況を教えてください

当時の夫(現在は離婚し、別の方と再婚いたしました)が失業中のため、私がパートとアルバイトの収入で生活していました。ところが、夫に借金があることが発覚して(それまではこっそり自分の給料から支払っていた様子)その返済金まで支払うとなると、その収入だけではやっていけなくなったので、比較的審査基準のゆるい消費者金融のカードローンを利用することにしました。いま考えると、外食を減らしたり夫にタバコを止めてもらうなど、もっと節約できる部分がたくさんあったなと思いますが。当時の家族構成は夫と私の2人暮らしで、家は賃貸マンションでした。

審査や在籍確認の電話連絡はどんな感じでしたか?

申し込みは、電話で申込んだ後に店舗へ行ったと思います。審査については、私が正社員ではないので不安でしたが、「定期的に収入がある方なら大丈夫ですよ」と即答していただきました。その場で職場の規模・事業内容・電話番号・勤務期間等と、自分の連絡先や住所等を書きましたが、審査結果についてはその場では聞けなかったと記憶しています。その数時間後か翌日に電話で、「審査が通りましたので指定口座にお金を振り込みました」といった内容の連絡を受けました。勤務先への在籍確認については、私はよくわかりません。初めてのことだったので緊張したのですが、想像よりも(失礼)明るく清潔感のある店内でした。対応していただいた方も、丁寧な対応で安心できる感じでした。審査に関しては、あっさりと通ったという感じで、心配していたのに拍子抜けした…といった感想です。

30代男性 こにおさん

申込時の年齢と年収は? 返済の状況はどうなっていますか?
20代 228万円(契約社員)/ 完済しました
カードローン申込時のあなたの状況を教えてください

当時私は契約社員で独身の一人暮らしでした。借入目的は主に交際費でした。契約社員としての給料は手取りで16万円程度で家賃が6万円なので食費を含めた生活費が10万円というような状況でした。自炊はできるだけするようにしていましたが、日によっては帰宅が23時くらいになることもあり、そんな時はどうしても外食やコンビニ弁当などになってしまいました。生活するだけであればその給料でもなんとかなっていたのですが、当時付き合っていた彼女とイベントの時に食事に行ったり、デートの時に着る服を買ったりすると当時の給料だけではどうしても足りませんでした。

審査や在籍確認の電話連絡はどんな感じでしたか?

アイフルは当時無人契約機がアパートの近くにあったのでそこまで出向いて契約しました。無人契約機と言ってもある程度の個人情報(住所・仕事・賃金・勤続年数・勤め先・住まい)を入力した後はオペレーターに繋がり、契約手続きの詳細などは全てそのオペレーターが解説してくれました。その解説の中で勤務先への在籍確認を行う必要があると聞かされました。アイフルという名前を一切出さないので安心してくださいと言われたので了承し、その場で待っていると私が無人契約機で手続きした勤務先の電話番号からオペレーターが個人名で電話して(欠勤)確認ができたと言いました。その場でカードが発行され私はすぐに借り入れをして帰宅しました。翌日、出勤すると同僚から昨日○さんという人から私宛に電話があったと伝えられて、本当に勤務先に電話確認されていたということを確認しました。

30代女性 るなさん

申込時の年齢と年収は? 返済の状況はどうなっていますか?
20代 150万円(専業主婦-夫は正社員)/ 完済しました
カードローン申込時のあなたの状況を教えてください

主人の毎月の給料が10万円以上減り、自分自身の仕事もうまくいっていなかったことで、毎月家賃を払ったらほとんどお金が残らない状況でした。マイホームを建てようと住宅展示場を見て回ったり見積もりを取ったりしていたので、かなりのショックでした。お互いの両親にも頼れず、貯金を切り崩したり夜中にコンビニでアルバイトをしたりと二人で頑張っていましたが、まともに食事をとっていなかった主人が体力的に限界が来たのと、私が妊娠してつわりもひどく流産の可能性もあるということで働けなくなりやむを得ずカードローンの申し込みをしました。

審査や在籍確認の電話連絡はどんな感じでしたか?

申し込みは直接店舗に行って行いました。雑居ビルの中だったので、お金を借りに行くということが他の人にわかりらづらく、安心して入れました。店内には無人の契約機しかありませんでしたが、審査は対面で話しているようにスムーズに進みました。はじめてのことだったのでかなり緊張していましたが、書類の書き方から印鑑の押し方まで親切丁寧に教えてくださり、落ち着いて申し込みできました。名前などの個人に関する情報や職業、年収、借り入れ後の用途などを聞かれ、すぐに審査に入りました。主人の職場に在籍確認の電話が入ったようですが、個人名でかけてくださったようで、カードローンの申し込みだと周囲の人にはばれなかったようです。この点が一番心配だったのですが、良かったです。30分ほどで審査が通過し、その場で希望の金額を借り入れできました。

↑今は専業主婦NG でもこのケースだと旦那さん名義?

アイフルのミニまとめ
アイフルが営業を続けているのはもちろん、消費者金融に詳しい人なら誰でも知っていることでしょう。特にアイフルの場合は他の多くの消費者金融会社が都市銀行などの傘下に入ったのとは別の道を歩んだ結果ともいえますが、現在は会見管理団体の管理下におかれているという状況にあります。それでも営業はできますから、アイフルカードローンについて説明していきます。
アイフルのカードローンは500万円までが最高融資額となります。800万円の融資をするカードローンもある中でこの融資額は決して高くはない印象を受けますが、数年前までのカードローンは最高でも300万円の融資額ということが多かったので、それで高くなったほうと言えます。
500万円というのは返済の面から考えても限度額に近いといえるかもしれません。800万円という額では支払いを考えたら気の遠くなる期間、または月々の支払金額となってしまうでしょう。
消費者金融会社は一般的に銀行より審査が緩やかといわれています。アイフルのカードローンは一定収入のある人で300万円というラインを引いています。それでも、これをクリアしていたら、アイフルのカードローンを利用することは難しくありません。また、金額の少ない200万円のコースであればパートアルバイトでも利用が可能となっています。主婦やアルバイトの方でも借りられるというのは非常にありがたいことだと思います。

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